예적금 이자 계산기 (예금/적금/복리 완벽 비교)

2025 예적금 이자 계산기: 단리 복리 비교 & 세금 우대 완벽 가이드

재테크의 시작은 ‘종잣돈(목돈)’ 만들기입니다. 하지만 같은 금리라도 단리냐 복리냐, 혹은 비과세 혜택을 받느냐에 따라 만기 수령액은 천차만별입니다. 2025년 최신 금리와 세법을 반영한 이 예적금 이자 계산기로 가장 유리한 저축 계획을 세워보세요.

1. 예금 vs 적금: 나에게 맞는 상품은?

• 정기 예금 (목돈 굴리기): 이미 모아둔 큰 돈을 은행에 일정 기간 ‘거치’해두는 상품입니다. 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 받습니다. (예: 퇴직금, 전세 보증금 운용)
• 정기 적금 (목돈 만들기): 매달 일정 금액을 꼬박꼬박 ‘적립’하여 목돈을 만드는 상품입니다. 사회초년생이 종잣돈을 모을 때 필수적입니다.

2. 단리 vs 복리, 이자 차이 핵심 분석

이자가 붙는 방식에 따라 수익률이 달라집니다. 장기 투자일수록 복리가 압도적으로 유리합니다.

• 단리 (Simple Interest): 오직 ‘원금’에만 이자가 붙습니다. (대부분의 은행 기본 상품)
• 월복리 (Compound Interest): ‘원금 + 이자’에 다시 이자가 붙습니다. 시간이 지날수록 자산이 눈덩이처럼 불어나는 스노우볼 효과가 발생합니다.

3. 이자 과세 (15.4% vs 비과세)

은행 이자라고 다 내 것이 아닙니다. 세금을 얼마나 아끼느냐가 실수령액을 결정합니다.

• 일반 과세 (15.4%): 소득세(14%) + 지방소득세(1.4%). 대부분의 일반 계좌에 적용됩니다.
• 세금 우대 (1.4%): 신협, 새마을금고, 농축협 등 상호금융권의 조합원 예탁금(1인당 3,000만 원 한도)은 농어촌특별세 1.4%만 부과됩니다.
• 비과세 (0%): 만 65세 이상 등을 대상으로 하는 비과세 종합저축(1인당 5,000만 원 한도)은 세금이 전혀 없습니다.
• ISA 계좌 (9.9% 등): 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용하면 순이익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세 혜택을 받습니다. (계산기에서 ‘직접 입력’으로 9.9%를 설정해보세요.)

4. 자주 묻는 질문 (FAQ)

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